在2014年歲末的日子，P2P模式在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)界成功逆襲。

12月8日，全球最大P2P公司Lending Club登陸美國納斯達(dá)克，發(fā)行價區(qū)間定在12至14美元，擬融資8.08億美元，估值將近43億美元；17日，規(guī)模較小的美國P2P公司OnDeck也在紐交所上市，每股售價 20 美元，計劃融資2億美元；在國內(nèi)，同一天百度宣布戰(zhàn)略投資美國P2P租車巨頭Uber；而此一周前（9日），國內(nèi)P2P租車平臺滴滴打車剛剛獲得超過7億美元融資，這是迄今為止中國移動互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域最大的一筆投資。

結(jié)合P2P和O2O各自的特點，并考慮到國內(nèi)外環(huán)境的根本不同，單純地模仿采用P2P或O2O模式可能都非明智之舉，而“P2P +O2O”混合模式可能才是適合國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)界的最佳模式。

P2P≠互聯(lián)網(wǎng)金融

作為一種互聯(lián)網(wǎng)模式，P2P盛行于網(wǎng)貸、租車、旅游、房產(chǎn)等諸多領(lǐng)域。在國內(nèi)，P2P更多地被運(yùn)用于P2P網(wǎng)貸，而租車、房產(chǎn)以及旅游等領(lǐng)域則被冠之以“C2C”、“O2O”、“眾包”，甚至“共享經(jīng)濟(jì)”之類名詞。

P2P（Peer to Peer，簡稱P2P），原為網(wǎng)絡(luò)通信技術(shù)名詞，意為“對等網(wǎng)絡(luò)”，又稱工作組。具體來說，P2P是指網(wǎng)上各臺計算機(jī)有相同的功能，無主從之分，一臺計算機(jī)都是既可作為服務(wù)器，設(shè)定共享資源供網(wǎng)絡(luò)中其他計算機(jī)所使用，又可以作為工作站，沒有專用的服務(wù)器，也沒有專用的工作站。對等網(wǎng)絡(luò)是小型局域網(wǎng)常用的組網(wǎng)方式。

如果說O2O本質(zhì)上屬于一種線上線下一體化的商業(yè)思維的話，那么P2P就天生注定成為一種成熟的商業(yè)模式。P2P具有以下特性：強(qiáng)調(diào)對等關(guān)系，直接對接、共享資源以及協(xié)同工作?？梢哉f，在去中心化時代，P2P模式完美地適應(yīng)了移動互聯(lián)網(wǎng)時代的分散（或碎片化）、保密、簡單對等直接以及互聯(lián)互享等特點。

目前，P2P被廣泛應(yīng)用于國內(nèi)網(wǎng)貸、租車、房產(chǎn)、旅游等行業(yè)。但考慮到國內(nèi)外環(huán)境的本質(zhì)不同和模式特性，準(zhǔn)確的說，國內(nèi)各大行業(yè)采用的還是“P2P +O2O”混合模式。

值得一提的是，“共享經(jīng)濟(jì)”在國內(nèi)的姍姍來遲本身就是“P2P +O2O”混合模式的典型體現(xiàn)。在太平洋彼岸風(fēng)行近兩年之后，如今以“P2P +O2O”為核心的“共享經(jīng)濟(jì)”之風(fēng)終于吹到了國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)界。憑借P2P模式起家，如今Airbnb憑借共享經(jīng)濟(jì)的概念，業(yè)務(wù)擴(kuò)張至房產(chǎn)、旅游、租車，甚至網(wǎng)貸等領(lǐng)域。然而由于國內(nèi)外社會發(fā)展的巨大差異以及國內(nèi)信用體系的不完善，純線上的P2P模式并不適用于國內(nèi)，“P2P +O2O”混合模式才是最切合實際之選。

“P2P +O2O”網(wǎng)貸

P2P(Peer-to-Peer lending)，即點對點信貸。P2P網(wǎng)貸，即由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司（第三方公司、網(wǎng)站）作為中介平臺，借助網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供信息發(fā)布和交易實現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺，把借、貸雙方對接起來實現(xiàn)各自的借貸需求。

10月11日，銀客網(wǎng)與云南德宏州芒市珠寶小鎮(zhèn)簽署合作協(xié)議。這是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)首次“P2P+O2O”戰(zhàn)略落地，在實現(xiàn)線上與線下相融合的商業(yè)閉環(huán)方面具有象征意義。

由于國內(nèi)外市場環(huán)境的巨大差異，以銀客網(wǎng)為代表的“P2P+O2O”模式在國內(nèi)更為適用。作為一種線上的虛擬經(jīng)濟(jì)，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上就是線上信用支付。由于國內(nèi)征信體系的不健全以及由此衍生出的信息披露、金融監(jiān)管、平臺責(zé)任與風(fēng)險等問題，導(dǎo)致線上網(wǎng)貸資質(zhì)審核的風(fēng)險不成熟性，包括視頻認(rèn)證、查看銀行流水賬單、身份認(rèn)證等。這也決定了以Lending Club 為代表的純線上網(wǎng)貸模式不適用于國內(nèi)，而線上線下相結(jié)合的“P2P+O2O”模式則更為實際，如借款人在線上提交借款申請后，平臺通過所在城市的代理商采取入戶調(diào)查的方式審核借款人的資信、還款能力等情況。

“P2P+O2O”模式真正適合了國內(nèi)網(wǎng)貸環(huán)境：一方面由具有資質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)信貸公司（第三方公司、網(wǎng)站）作為中介平臺，有效借助移動互聯(lián)時代的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)平臺，把借、貸雙方及其需求對接起來；另一方面通過線下實際調(diào)研審核，配合線上交易和支付，做到了線下線上一體化。同時，它又將小額度的社會閑散資金聚集起來，借貸給有資金需求人群，在滿足個人資金需求、發(fā)展個人信用體系和提高社會閑散資金利用率三個方面作用巨大。

據(jù)統(tǒng)計，目前“P2P+O2O”模式在國內(nèi)大致有以下四種模式：

擔(dān)保小貸模式：與擔(dān)保或者小貸公司合作，由對方提供項目，如有利網(wǎng)等；

分公司模式：自建團(tuán)隊并在全國各地開設(shè)分公司保證項目來源和持續(xù)性，如紅嶺創(chuàng)投；

商圈模式：以一個核心企業(yè)為樞紐圍繞其上下游企業(yè)的融資需求而產(chǎn)生的企業(yè)經(jīng)營貸款，深耕O2O模式的商圈貸，如積木盒子等；

加盟模式：根據(jù)一定的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)，類似于傳統(tǒng)行業(yè)的加盟模式，如翼龍貸。

P2P與長尾理論

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，國內(nèi)經(jīng)濟(jì)逐漸由大規(guī)模粗放型的工業(yè)化生產(chǎn)方式向集約型的信息化增長方式迅速轉(zhuǎn)型。移動互聯(lián)網(wǎng)時代帶來了龐大的營銷紅利、拓寬了信息傳播和降低了加工成本，極大地釋放了社會大眾需求，尤其是個性化需求，使“小眾需求”走向“大眾需求”成為可能，并極有可能孕育出新的產(chǎn)業(yè)組織形式。

長尾理論（The Long Tail）為這一可能性提供了理論支撐。長尾理論是網(wǎng)絡(luò)時代興起的一種新理論。這一概念是由《連線》雜志主編Chris Anderson在2004年十月的“長尾” 一文中最早提出，用來描述諸如亞馬遜和Netflix之類網(wǎng)站的商業(yè)和經(jīng)濟(jì)模式。

具體地說，長尾理論是指，只要產(chǎn)品的存儲和流通的渠道足夠大，需求不旺或銷量不佳的產(chǎn)品所共同占據(jù)的市場份額可以和那些少數(shù)熱銷產(chǎn)品所占據(jù)的市場份額相匹敵甚至更大，即眾多小市場匯聚成可產(chǎn)生與主流相匹敵的市場能量。也就是說，企業(yè)的銷售量不在于傳統(tǒng)需求曲線上那個代表“暢銷商品”的頭部，而是那條代表“冷門商品”經(jīng)常為人遺忘的長尾。長尾所涉及的冷門產(chǎn)品涵蓋了幾乎更多人的需求，當(dāng)有了需求后，會有更多的人意識到這種需求，從而使冷門不再冷門。

P2P模式極大地激活了本地化生活服務(wù)O2O市場的大量長尾需求。據(jù)艾瑞咨詢統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2013年本地生活服務(wù)O2O市場規(guī)模超過1700億元，同比增速45.0%，目前在整個本地生活服務(wù)市場中的滲透率還較低，不足4%。本地生活服務(wù)O2O市場自身的增長速度較快，將有望成為下一個過萬億級的線上市場。

長尾理論不僅是“P2P +O2O”模式的理論支撐，更是當(dāng)下國內(nèi)眾多商業(yè)理論和商業(yè)模式的根源之一，如眾包、眾籌、共享經(jīng)濟(jì)、重度垂直等。在太平洋彼岸盛行長達(dá)兩年之久后，如今長尾理論及其衍生理論迅速席卷國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)界。

“P2P+O2O”的典型案例以及未來更多的可能

除了激活大量個性化的“小眾需求”外，長尾理論的另一大貢獻(xiàn)體現(xiàn)在生產(chǎn)方面：利用起大量社會閑散資源，并形成新的商業(yè)模式及其產(chǎn)業(yè)，即“P2P+O2O”模式，又稱“共享經(jīng)濟(jì)”。

如今，以長尾理論為支撐的“P2P+O2O”模式正在國內(nèi)本地化生活服務(wù)O2O市場掀起一場新的產(chǎn)業(yè)革命，涵蓋租車、房產(chǎn)、旅游、物流、按摩、婚慶等衣食住行用市場。這類市場普遍具有一系列共性：市場需求兩大、從業(yè)人數(shù)眾多、行業(yè)門檻較低、服務(wù)時間碎片化、個性化需求明顯等。

“P2P+O2O”租車

租車領(lǐng)域是“P2P+O2O”模式的應(yīng)用典型領(lǐng)域。在國內(nèi)，以嘀嘀打車和快的打車為代表，“P2P+O2O”模式主要體現(xiàn)在對社會龐大市場需求的挖掘、在線支付的推動以及線下人流的引導(dǎo)等方面；而在國外，以Uber為代表的打車巨頭則更多地集中在私家車領(lǐng)域，這決定了國外更多地是對社會龐大而閑散的私家車資源的充分利用。當(dāng)然，在國內(nèi)私家車屬于租車行業(yè)嚴(yán)格監(jiān)管范圍。這也是中美國情的重大差異之一。

“P2P+O2O”房產(chǎn)

“P2P+O2O”模式（或“共享經(jīng)濟(jì)”）肇始與國外短租巨頭Airbnb的崛起。這家被時代周刊稱為“住房中的EBay”的旅行房屋租賃公司，允許用戶通過網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)應(yīng)用程序發(fā)布、搜索度假房屋租賃信息并完成在線預(yù)定程序。

與國外純線上屬性不同，國內(nèi)P2P+O2O”模式更加強(qiáng)調(diào)信用體系和建設(shè)和線下屬性。這也是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)公司需要注意的一大區(qū)別，如國內(nèi)迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)房地產(chǎn)整合服務(wù)平臺房多多堅稱，其宗旨就是打造有信用體系支撐的交易服務(wù)平臺，為用戶提供更爽的買房賣房體驗；而專注于互聯(lián)網(wǎng)租房的愛屋吉屋則一方面通過網(wǎng)站和APP線上推廣，另一方面提供線下1對1服務(wù)，最終完成交易。

“P2P+O2O”同城速遞

準(zhǔn)確的說，同城速遞仍屬于勞動密集型行業(yè)，如歷年“雙十一”爆倉問題。在移動互聯(lián)時代，“P2P+O2O”有望緩解這一問題。未來，“P2P+O2O”租車行業(yè)有望將切割掉同城速遞行業(yè)的相當(dāng)一部分業(yè)務(wù)，并一舉實現(xiàn)了物流行業(yè)多年的夙愿——將物流、信息流、人流、現(xiàn)金流四流合一，這不僅涉及P2P點對點的無縫對接，更將涵蓋O2O的線上線下一體化以及在線支付等所有方面。

“P2P+O2O”上門服務(wù)

“P2P+O2O”上門服務(wù)涵蓋多個方面，如按摩、婚慶、美甲等眾多服務(wù)。這類服務(wù)尤為符合本地化生活服務(wù)O2O市場特性：市場需求兩大、從業(yè)人數(shù)眾多、行業(yè)門檻較低、服務(wù)時間碎片化、個性化需求明顯等。除了在線推廣和在線支付外，“P2P+O2O”上門服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)碎片化時間內(nèi)，精準(zhǔn)的點對點對接與便捷的線下體驗特性。需要注意的是，“P2P+O2O”上門服務(wù)與社區(qū)物業(yè)的對接還有待進(jìn)一步拓展，線下體驗的安全和便捷仍具有很大的不確定性。【家紡百事通-疊石橋網(wǎng)銷導(dǎo)航】