“異軍突起”這個詞，從昨天開始，成為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“熱詞”。
去年兩會在政府工作報告中被首次提及的互聯(lián)網(wǎng)金融，今年依然是兩會熱議話題。國務(wù)院總理李克強繼去年第一次在政府工作報告中提及“互聯(lián)網(wǎng)金融”這一概念，昨天的政府工作報告中，又用“異軍突起”盛贊互聯(lián)網(wǎng)金融，并明確表態(tài)，要求“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。
高層對互聯(lián)網(wǎng)金融的賞識是一方面，有意思的是，和去年大家還在看熱鬧、比如討論余額寶存在的合理性不同，今年，相關(guān)行業(yè)兩會代表委員的議案和提案的焦點，對互聯(lián)網(wǎng)金融也開始轉(zhuǎn)向了“求監(jiān)管”，從下至上，主動呼應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范化！
招行前行長馬蔚華的提案希望加快落實P2P行業(yè)監(jiān)管，出臺P2P行業(yè)的監(jiān)管政策，落實有節(jié)奏、松緊適度的監(jiān)管，并且鼓勵、引導行業(yè)自律組織和第三方評級、咨詢機構(gòu)的發(fā)展。另一位政協(xié)委員，中央財經(jīng)大學教授賀強的提案也表達說互聯(lián)網(wǎng)金融亟待監(jiān)管，采用數(shù)據(jù)量化、分級管理等更為科學的方式來監(jiān)管。類似的提案在提案庫中還有很多。
一句話總結(jié)，就是互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)從“怕監(jiān)管”“躲監(jiān)管”走向了“求監(jiān)管”，這背后有何深意？
互聯(lián)網(wǎng)金融走過“懵懂期”
互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會發(fā)出這種呼聲，首先源于這個行業(yè)已經(jīng)走過了最初的懵懂期。在金融行業(yè)，如果你是缺乏監(jiān)管參與的業(yè)態(tài)，那通常只有兩種可能，要么是小到根本監(jiān)管沒必要搭理，要么是處于灰色地帶，遲早被干掉的。
但是過去一年，余額寶為首的寶寶軍團資產(chǎn)規(guī)模繼續(xù)擴大（2014年底余額寶資產(chǎn)規(guī)模到達5789億，成為全球最大貨幣基金只是時間問題），以陸金所為代表的 P2P方興未艾，目前中國也已經(jīng)是世界最大的P2P市場。互聯(lián)網(wǎng)保險、基于電商的供應(yīng)鏈金融也都在持續(xù)發(fā)展，可以說，互聯(lián)網(wǎng)金融是中國為數(shù)不多在發(fā)展程度上領(lǐng)先世界的行業(yè)。
二則，無論從國家層面還是行業(yè)、大眾層面，對互聯(lián)網(wǎng)金融的大方向都已經(jīng)是非常確定的認可態(tài)度，今年，已經(jīng)沒有人再討論余額寶是否該被取締這樣的問題。在這樣的背景下，大家的討論就不再是要不要干，而是怎么干的問題了。而金融，由于其特殊的風險屬性，是一個天然需要強監(jiān)管的行業(yè)，在這個生態(tài)圈內(nèi)，在怎么干的問題上，監(jiān)管所扮演的角色可謂至關(guān)重要。
監(jiān)管思路正在轉(zhuǎn)變
大家愿意“求監(jiān)管”，另一個重要原因在于，大家看到了監(jiān)管層在監(jiān)管思路上已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變，并且在過去一年有了不少實際動作。這一思路在李克強昨日的政府工作報告中再次得到了確認，而且鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的思路在2015年將繼續(xù)持續(xù)。
在李克強所作的“2015年工作總體部署”中，第一點就提到：“提高直接融資比重，降低社會融資成本，讓更多的金融活水流向?qū)嶓w經(jīng)濟”。這句話雖然沒有明確提及互聯(lián)網(wǎng)金融這一具體概念，但是提高直接融資比例的傾向之下，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展自然是題中之意。
中央層面的鼓勵傾向，其實在過去一年已經(jīng)明確體現(xiàn)，具體到互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管層面，有以下幾個例子：
第一，銀監(jiān)會頒發(fā)了民營銀行試點資格，允許包括騰訊、螞蟻金服在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭參與籌建民營銀行，借助其特有的互聯(lián)網(wǎng)基因來做創(chuàng)新。而螞蟻金服和騰訊都明確表示，要基于互聯(lián)網(wǎng)平臺來做銀行，完全不同于傳統(tǒng)銀行的思路。就在3月5日，銀監(jiān)會主席尚福林在接受采訪時又表示，對于民營銀行，不設(shè)數(shù)量目標，將在總結(jié)經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，成熟一家審批一家，逐步推進。
第二，給予8家機構(gòu)首批獲準開展個人征信業(yè)務(wù)準備工作的資格，引進了民營力量來做征信工作，監(jiān)管意識到，龐大的征信工作，不是官方一家就可以完成的，需要更廣泛主體的參與來迅速推進，并提升征信數(shù)據(jù)的豐富程度，這是非常市場化的思維。
第三，1月20日，銀監(jiān)會時隔11年，首次宣布重大組織架構(gòu)調(diào)整。民營銀行將歸城商行監(jiān)管部監(jiān)管；新設(shè)普惠金融部，監(jiān)管P2P網(wǎng)貸；地方金融機構(gòu)準入權(quán)將下放到地方監(jiān)管局。對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進行更為明確的職責劃分。
監(jiān)管的這種姿態(tài)，對于行業(yè)來說，無疑是積極信號，這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融的從業(yè)者多了信心，希望監(jiān)管更加深入地參與到這個行業(yè)的探索和建設(shè)之中。
科學監(jiān)管，“守規(guī)矩”的企業(yè)最受益
在互聯(lián)網(wǎng)金融之中，如若監(jiān)管得當，更加合規(guī)的大企業(yè)必然成為最大的受益方，所以也不難看見，大企業(yè)在“求監(jiān)管”的聲浪中，顯得尤為積極。
以螞蟻金服為例，在去年年初就提出“穩(wěn)妥創(chuàng)新 擁抱監(jiān)管”，作為自己十六字方針的重點，而且足足喊了一年，主動向監(jiān)管層“示好”。騰訊在微眾銀行開業(yè)時，也第一時間邀請了總理前去視察。
金融這個行業(yè)，參與的門檻其實很高。辨識風險、、把控風險、 風險定價都需要相當專業(yè)和高超的專業(yè)能力，同時，參與者本身的資本實力等，也很重要。但在缺乏監(jiān)管的環(huán)境下，非常容易出現(xiàn)的一個現(xiàn)象就是大公司不敢創(chuàng)新，小公司胡亂創(chuàng)新，很簡單，小公司干砸了，監(jiān)管不會去追責他，但大公司反而更“膽小”，要是自己出了紕漏，監(jiān)管不會坐視不理。P2P就是如此，大型的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)如騰訊、螞蟻金服等因監(jiān)管未落地而一直觀望，但小型的P2P一籮筐，跑路屢屢發(fā)生。
相反，如果說，監(jiān)管介入，設(shè)置了準入標準，退出機制，資金安全的監(jiān)控方案，風險防范方案，那大公司投入資源發(fā)展，對于行業(yè)做大做強，行業(yè)自律的開展，才不會如此艱難，互聯(lián)網(wǎng)金融才是健康發(fā)展而非野蠻生長。
當然，這種量化的、分級的科學監(jiān)管，在實操層面是非?？简灡O(jiān)管智慧，某種程度上說，因為我國在這個行業(yè)里的領(lǐng)先，監(jiān)管也不易找到國際經(jīng)驗參考，從這個角度說，需要給監(jiān)管層一些審慎思考的時間。
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