繼蘋果Apple Pay、三星Samsung Pay之后，微軟也于近日宣布旗下Windows 10系統(tǒng)將支持手機(jī)虛擬銀行卡支付功能。Apple Pay業(yè)已敲定入華時(shí)間，三星也在謀求與中國(guó)銀聯(lián)合作，未來微軟支付體系進(jìn)入大陸也只是時(shí)間問題。中國(guó)的線下手機(jī)支付市場(chǎng)將迎來一場(chǎng)大戰(zhàn)。
誰家技術(shù)更好用？
從軟件層面來說，Apple Pay、Samsung Pay和Windows 10的支付功能實(shí)際上是一回事，都屬于“手機(jī)虛擬銀行卡”的類型。這種技術(shù)讓手機(jī)模擬磁條或NFC芯片卡的物理信號(hào)，讓POS機(jī)識(shí)別并進(jìn)行支付操作。過程中手機(jī)向刷卡設(shè)備傳輸?shù)牟⒉皇倾y行卡的卡號(hào)、密碼，而是專用的加密信息。信息上傳到銀行平臺(tái)被云端識(shí)別后向POS機(jī)返回支付成功消息，POS機(jī)打出回單且無需顧客簽字。由于銀行卡號(hào)、密碼均不暴露，手機(jī)支付可以有效避免卡片盜刷和信息泄露。
蘋果、微軟以及部分安卓設(shè)備都是通過NFC芯片來向POS機(jī)傳輸信號(hào)的。這種方式要求收銀機(jī)帶有NFC近場(chǎng)支付功能，在國(guó)內(nèi)帶有銀聯(lián)閃付標(biāo)識(shí)的機(jī)器均可使用這種方式。三星的技術(shù)兼容性更好：帶有Samsung Pay功能的手機(jī)除了NFC外還可以模擬磁條卡信號(hào)，只需將手機(jī)靠近刷卡槽就能識(shí)別。幾乎所有POS機(jī)都帶有磁性讀卡槽，因此皆可與Samsung Pay實(shí)現(xiàn)兼容。
從便利性來說三星的技術(shù)顯然更勝一籌，畢竟支持NFC通訊的POS機(jī)普及度不是很高。不過除此之外，三家的支付手段從軟件設(shè)置到消費(fèi)流程都比較接近，難分高下。
誰的標(biāo)準(zhǔn)更安全？
安全是手機(jī)支付要考慮的頭等大事。如果不能保證安全性，誰都不敢把銀行卡資料隨便綁定在手機(jī)里。各家解決用戶擔(dān)憂的手段也基本一致：支持支付功能的手機(jī)均帶有新一代指紋識(shí)別傳感器，銀行卡信息只存儲(chǔ)在設(shè)備上不向云端同步，開啟支付功能前必須打開手機(jī)指紋鎖，本機(jī)存儲(chǔ)的敏感信息都存放在專用安全模塊中等等。這些措施帶來的效果就是，只要機(jī)主不會(huì)同時(shí)丟失手機(jī)和指紋信息就無需擔(dān)心卡片被盜刷或者卡號(hào)密碼泄露。不過如果手機(jī)系統(tǒng)被root、越獄后機(jī)主再錄入銀行卡資料就存在被竊密的風(fēng)險(xiǎn)，因此使用支付功能的手機(jī)不應(yīng)被root/越獄操作。
國(guó)內(nèi)用戶能用哪種支付體系？
手機(jī)支付功能做的再好，如果沒有銀行支持也是英雄無用武之地。在大陸市場(chǎng)，任何廠商想推廣手機(jī)虛擬銀行卡消費(fèi)體系都必須與銀聯(lián)合作。目前蘋果Apple Pay已經(jīng)和銀聯(lián)談妥，但蘋果并不是第一家與之合作成功的手機(jī)品牌：之前華為就和銀聯(lián)合作推出了Android Pay支付體系，帶有指紋識(shí)別功能的部分華為手機(jī)可以使用類似Apple Pay的近場(chǎng)消費(fèi)功能。三星Galaxy S6系列手機(jī)在國(guó)內(nèi)上市后，預(yù)計(jì)Samsung Pay也會(huì)被銀聯(lián)接納。微軟向來和中國(guó)政府關(guān)系良好，因此將來Windows 10支付功能入華也是順理成章。銀聯(lián)為了對(duì)抗支付寶和微信線下掃碼支付必然會(huì)和蘋果、安卓、Windows手機(jī)廠商廣泛合作，屆時(shí)消費(fèi)者的選擇也會(huì)非常豐富。
哪家前景更廣闊？
從目前情況來看，各手機(jī)廠商的支付技術(shù)并無明顯高下之分，使用流程和體驗(yàn)也基本一致，其中三星的兼容性較好，而Apple Pay名氣大，支持Apple Pay的手機(jī)銷量也最多。但手機(jī)虛擬銀行卡消費(fèi)是一項(xiàng)新潮技術(shù)，消費(fèi)者的認(rèn)知程度太低，需要廠商、銀行和商家共同培育使用習(xí)慣。如果市場(chǎng)推廣做不好，就是蘋果Apple Pay也可能水土不服，面臨無人使用的尷尬。
未來決定各家勝負(fù)的因素將主要是營(yíng)銷手段，誰能快速教育用戶、訓(xùn)練商家熟練度，誰就能搶占先機(jī)一炮打響。與幾大國(guó)際巨頭相比倒是國(guó)內(nèi)廠商更懂得消費(fèi)者心理、更了解市場(chǎng)培育的訣竅。華為、小米、魅族、聯(lián)想這些品牌均已經(jīng)或計(jì)劃推出帶有虛擬銀行卡支付能力的手機(jī)型號(hào)，未來他們也會(huì)下決心推廣，并可能仿照支付寶和微信支付投入大量資金補(bǔ)貼顧客、讓商家和顧客主動(dòng)學(xué)習(xí)新功能，快速養(yǎng)成消費(fèi)習(xí)慣。相比之下蘋果三星微軟這些國(guó)際巨頭很難放下身段做接地氣的營(yíng)銷，容易造成用戶空有新機(jī)卻不知該如何使用新技術(shù)的結(jié)果。從這個(gè)角度來講，雖然手機(jī)支付領(lǐng)域國(guó)際品牌來勢(shì)洶洶，最終占據(jù)主流的還會(huì)是幾大國(guó)內(nèi)廠商。
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