“沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，兩天內(nèi)絕對(duì)到賬，都不用麻煩別人，自己就可以搞定?！?月11日，劉杰(化名)向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者分享了他如何通過(guò)微店套現(xiàn)的“攻略”。
近日，消費(fèi)者可以通過(guò)京東白條、天貓分期購(gòu)和螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)花唄等賒購(gòu)、類信用卡產(chǎn)品進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)的消息，引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于電商行業(yè)違規(guī)套現(xiàn)的新一輪關(guān)注。據(jù)了解，從去年開(kāi)始，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)違規(guī)套現(xiàn)的行為已經(jīng)蔓延至剛剛興起的微商領(lǐng)域，而隨著口袋購(gòu)物、有贊、拍拍微店、微盟等眾多微店平臺(tái)的推出，這一現(xiàn)象越來(lái)越多。
在百度搜索“微店套現(xiàn)”，甚至可以看到有網(wǎng)友分享的微店套現(xiàn)攻略。對(duì)此，口袋購(gòu)物公關(guān)部接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，這種現(xiàn)象在其它電商平臺(tái)也一直存在，大家都會(huì)對(duì)這類現(xiàn)象進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，口袋購(gòu)物一旦發(fā)現(xiàn)這類情況，首先是封店，同時(shí)也會(huì)和銀行、公安機(jī)關(guān)合作進(jìn)行查處?？诖?gòu)物之前對(duì)外公布旗下微店已擁有3000萬(wàn)家商家入駐，曾有媒體報(bào)道了其平臺(tái)的商家涉嫌信用卡套現(xiàn)的問(wèn)題。但這并非個(gè)案，而是波及整個(gè)行業(yè)。
“現(xiàn)在通過(guò)電商的支付體系進(jìn)行信用卡套現(xiàn)更具隱蔽性?！币晃磺暗谌街Ц稒C(jī)構(gòu)高管接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示。他稱，線下信用卡套現(xiàn)主要通過(guò)實(shí)體POS機(jī)，而在線上則省去了這一環(huán)節(jié)，消費(fèi)者或者商家直接通過(guò)微信支付、支付寶、信用卡完成套現(xiàn)，都無(wú)需購(gòu)買POS機(jī)，整個(gè)過(guò)程是線上進(jìn)行。
另一方面，用戶在微商平臺(tái)開(kāi)店更加便捷，非認(rèn)證的個(gè)人商家甚至只需下載一個(gè)APP，輸入手機(jī)號(hào)進(jìn)行注冊(cè)即可完成開(kāi)店，在上傳照片和制定價(jià)格后即可進(jìn)行交易，進(jìn)而通過(guò)一筆虛假交易完成信用卡套現(xiàn)過(guò)程。
微商套現(xiàn)
“五一”前，劉杰想驗(yàn)證一下網(wǎng)上的“攻略”，便下載了一款成立較早的微商平臺(tái)的開(kāi)店APP，用自己的手機(jī)號(hào)注冊(cè)了一家微店，上傳數(shù)張餐飲照片，并標(biāo)出了價(jià)格，同時(shí)綁定一張收款銀行賬戶，然后將該微店轉(zhuǎn)到自己的一個(gè)微信中。
接下來(lái)，他又轉(zhuǎn)換成買家，將一張信用卡和微信支付進(jìn)行綁定。然后點(diǎn)開(kāi)微店選擇下單，并通過(guò)微信支付的方式進(jìn)行了支付。交易成功后的第二天，劉杰在自己微店的后臺(tái)進(jìn)行了提現(xiàn)。提現(xiàn)的金額和之前支付的金額相同，也就是說(shuō)此次套現(xiàn)過(guò)程沒(méi)有產(chǎn)生任何費(fèi)用。
相比之前淘寶、京東等電商平臺(tái)上的套現(xiàn)操作，微商平臺(tái)更加便捷。據(jù)了解，在淘寶、京東這些平臺(tái)上操作過(guò)程相對(duì)復(fù)雜。如果是一個(gè)人分飾賣家和買家的雙重角色，首先套現(xiàn)者要通過(guò)身份證、本人照片、手機(jī)號(hào)碼、收款賬戶等一系列審核過(guò)程，并且還要按照平臺(tái)要求對(duì)店鋪進(jìn)行裝修。而微商的“隨手”開(kāi)店過(guò)程則相對(duì)簡(jiǎn)單得多。另一種方式是買家和商家“合謀”，制造一筆虛假交易，套現(xiàn)由該商家完成，商家收取一定比例傭金，而微店則不產(chǎn)生任何手續(xù)費(fèi)。
目前，低門檻開(kāi)店是各大微商平臺(tái)推動(dòng)招商的一大策略。顯然，這種方式也為違法套現(xiàn)提供了一定的便利。
對(duì)此，平臺(tái)也會(huì)推出一些監(jiān)控和預(yù)防措施。微盟向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，可以根據(jù)幾個(gè)現(xiàn)象來(lái)判定是否涉嫌套現(xiàn)，比如頻繁使用信用卡付款，單筆交易金額較高，商品以虛擬產(chǎn)品為主，無(wú)需物流。同時(shí)系統(tǒng)和人工雙防御，比如制定信用卡支付限額，發(fā)現(xiàn)后，人工封店。
但一位微商從業(yè)人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，對(duì)于一些急于擴(kuò)大交易規(guī)模的平臺(tái)來(lái)說(shuō)，會(huì)默認(rèn)這種方式，因?yàn)榧词故翘摷俳灰?，但是可以統(tǒng)計(jì)入平臺(tái)的交易額。
微信、支付寶“卷入”
信用卡套現(xiàn)問(wèn)題由來(lái)已久，只是在網(wǎng)絡(luò)支付和移動(dòng)支付出現(xiàn)之前一直通過(guò)線下的POS機(jī)進(jìn)行。
上述前第三方支付機(jī)構(gòu)高管表示，線下信用卡套現(xiàn)一般都是通過(guò)POS機(jī)，而申請(qǐng)POS機(jī)有一定的門檻，只能是企業(yè)、個(gè)體戶等擁有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的主體，第三方支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)這些商戶或企業(yè)進(jìn)行審核并安裝POS機(jī)。
據(jù)了解，在POS機(jī)交易的整個(gè)過(guò)程中，涉及發(fā)放POS機(jī)的第三方支付機(jī)構(gòu)、申請(qǐng)POS機(jī)的商戶或企業(yè)以及消費(fèi)者三個(gè)主要環(huán)節(jié)，一般發(fā)生套現(xiàn)都是商家“配合”消費(fèi)者，而除了銀行和公安機(jī)關(guān)，作為第三方支付機(jī)構(gòu)則承擔(dān)了很大一部分監(jiān)控套現(xiàn)行為的功能。
但在網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)代，監(jiān)控的主體似乎正在發(fā)生變化。在電商信用卡或類信用卡套現(xiàn)過(guò)程中，電商平臺(tái)成為最大的監(jiān)管主體。而提供支付工具和通道(相當(dāng)于為商家發(fā)放了一個(gè)虛擬POS機(jī))的微信支付、支付寶等則退隱幕后。據(jù)了解，這源于目前微商的整個(gè)支付流程。
以微信支付為例，早期在微商平臺(tái)開(kāi)店的商家以個(gè)人為主，按照微信的規(guī)則，個(gè)人無(wú)法開(kāi)設(shè)微信支付的收款賬戶，因此平臺(tái)以“代收”的方式進(jìn)行，即平臺(tái)(企業(yè))開(kāi)設(shè)微信支付收款賬戶，消費(fèi)者一旦用微信支付付款，資金將先進(jìn)入平臺(tái)的賬戶，然后商家再?gòu)钠脚_(tái)賬戶中提現(xiàn)。據(jù)了解，目前可以實(shí)現(xiàn)微信支付的僅有口袋購(gòu)物旗下的微店等少數(shù)微商平臺(tái)。
相比傳統(tǒng)POS機(jī)的消費(fèi)者——POS機(jī)——商家的資金流動(dòng)路徑，微商則涉及消費(fèi)者——微信支付或支付寶——微商平臺(tái)——商家四個(gè)節(jié)點(diǎn)。 和傳統(tǒng)POS機(jī)套現(xiàn)相同的是，套現(xiàn)在兩端的商家和消費(fèi)者之間進(jìn)行;不同的是，微商套現(xiàn)過(guò)程中的資金流動(dòng)和聚集則分別在微信支付、支付寶和微商平臺(tái)。即平臺(tái)可以通過(guò)交易可以監(jiān)控到某些商品交易是否涉嫌套現(xiàn)，而微信支付、支付寶等也可以通過(guò)資金流動(dòng)的特點(diǎn)監(jiān)控到。
對(duì)此，微信方面向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，平臺(tái)方肯定要做監(jiān)控，而作為支付工具，一旦有用戶舉報(bào)，或者銀行、公安部門要求配合調(diào)查也會(huì)積極應(yīng)對(duì)。
多位接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，關(guān)于信用卡套現(xiàn)，國(guó)家相關(guān)部門一直在嚴(yán)查，只是隨著網(wǎng)絡(luò)業(yè)態(tài)越來(lái)越多樣，監(jiān)管的難度也越來(lái)越大，目前對(duì)于微商信用卡套現(xiàn)，只能依靠電商平臺(tái)和支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)控。
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