P2P行業(yè)監(jiān)管細(xì)則由銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部進(jìn)行擬訂。據(jù)財(cái)新記者了解，針對(duì)P2P平臺(tái)的資本金約束，監(jiān)管層確實(shí)更傾向于具體金額，而非是小貸公司和融資性擔(dān)保公司所用的杠桿限制。業(yè)內(nèi)對(duì)最低注冊(cè)資本金的預(yù)期為1000萬(wàn)元。
近日，關(guān)于P2P監(jiān)管的思路已經(jīng)在網(wǎng)上開(kāi)始流傳。傳聞中，目前敲定的監(jiān)管方向包括：不會(huì)進(jìn)行牌照監(jiān)管，而是采取備案制，確定P2P的最低注冊(cè)門檻將介于1000萬(wàn)-5000萬(wàn)元，平臺(tái)不能進(jìn)行項(xiàng)目擔(dān)保、資金必須進(jìn)行獨(dú)立托管，以及必須向監(jiān)管部門披露逾期數(shù)據(jù)等。
對(duì)此，財(cái)新記者與業(yè)內(nèi)幾家大型的P2P平臺(tái)相關(guān)負(fù)責(zé)人溝通，均表示目前尚沒(méi)有從監(jiān)管層手中看到過(guò)數(shù)字翔實(shí)、明確的監(jiān)管細(xì)則，但對(duì)上述相關(guān)政策并不意外，“大方向沒(méi)問(wèn)題” ，這些條例確是監(jiān)管層在各類場(chǎng)合與業(yè)界溝通過(guò)的內(nèi)容。
上述中關(guān)于備案制的表述，北京安理律師事務(wù)所高級(jí)合伙人王新銳等P2P法律行業(yè)人士均發(fā)表過(guò)類似觀點(diǎn)。
另有一位接近監(jiān)管層人士則表示，P2P平臺(tái)的資本金約束，監(jiān)管層確實(shí)更傾向于具體金額，而非是小貸公司和融資性擔(dān)保公司所用的杠桿限制。
人人貸創(chuàng)始合伙人楊一夫表示，監(jiān)管層確是應(yīng)當(dāng)對(duì)平臺(tái)實(shí)行資本金的約束，但也要注意到不應(yīng)該將資本金的門檻定得過(guò)高。讓更多家P2P平臺(tái)合法化生存，會(huì)更有利于市場(chǎng)化的競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管。
“1000萬(wàn)元的資本金應(yīng)是行業(yè)內(nèi)對(duì)最低注冊(cè)資本金的預(yù)期，這對(duì)一家正規(guī)平臺(tái)來(lái)說(shuō)不算高?！币晃籔2P相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
雖然1000萬(wàn)元的資本金對(duì)于未來(lái)后進(jìn)入P2P行業(yè)的平臺(tái)創(chuàng)業(yè)者有一定困難，但確實(shí)可以將目前現(xiàn)有的規(guī)模較小、不夠正規(guī)的平臺(tái)篩選出來(lái)。
在資金托管問(wèn)題上，包括監(jiān)管層在內(nèi)，各家P2P意見(jiàn)趨于一致。人人貸COO顧崇倫認(rèn)為，資金托管是降低平臺(tái)造假可能性的行之有效的手段。他介紹，對(duì)于監(jiān)管最重要的環(huán)節(jié)，一是項(xiàng)目標(biāo)的的真實(shí)性，二是資金流向，也就是資金流是否與項(xiàng)目標(biāo)的相匹配。通過(guò)資金托管基本可以保證平臺(tái)的真實(shí)性，但不能保證標(biāo)的的真實(shí)性，因?yàn)?P2P平臺(tái)隨時(shí)可以放上假標(biāo)的。但通過(guò)監(jiān)管可以保存所有標(biāo)的的信息，以便事后追查和定責(zé)。
對(duì)于第三方支付公司的托管，顧崇倫認(rèn)為，托管的效力取決于監(jiān)管部門對(duì)支付公司的功能定位。
顧崇倫介紹了三種可能的資金托管模式，目前銀行的資金托管都還是統(tǒng)一賬戶托管，即投資者在P2P平臺(tái)上有單個(gè)的賬戶，但該平臺(tái)上所有投資人的錢在托管銀行里只有一個(gè)共同賬戶。這樣可以杜絕大筆資金的異常流向，比如突然有一天P2P老板卷款逃跑，但不能杜絕多筆小額資金的違規(guī)挪用。
二是分賬戶托管，如果能做到每個(gè)投資者在托管銀行都有一個(gè)賬戶，每個(gè)投資者在平臺(tái)上的賬戶可以和銀行上的分管賬戶一一對(duì)應(yīng)，將不僅知道大筆資金的流向，還知道每一筆資金的流向。這樣每筆信息的留存，以后可以做出更加詳細(xì)地追責(zé)。
此外，第三種托管二次密碼校驗(yàn)更嚴(yán)格，比如，平臺(tái)要將資金劃給某個(gè)項(xiàng)目賬戶，需要用戶做一層密碼校驗(yàn)，這個(gè)密碼校驗(yàn)的過(guò)程，脫離了P2P的平臺(tái)，跳轉(zhuǎn)到銀行的密碼校驗(yàn)，再跳轉(zhuǎn)回平臺(tái)。在技術(shù)手段上，分賬戶監(jiān)管和二次密碼校驗(yàn)，需要銀行配合做一些開(kāi)發(fā)。這也是需要銀行和P2P公司共同推進(jìn)的。【家紡百事通-網(wǎng)銷導(dǎo)航】
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